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经济日报广告部:北互联网理财还能“火”多久?

经济日报广告部:北互联网理财还能“火”多久?
 
2014年02月17日   来源:经济日报广告部
 以前,你将钱存入银行,活期收益聊胜于无。以前,你想购买银行理财产品,门槛5万元起价,“你想理财,财不理你”。现在,你通过互联网,可以随时进出货币基金之门,其比银行高20倍的高收益更是让小储户们“扬眉吐气”。
  从去年开始,以“余额宝”为代表的互联网金融产品在改变人们理财习惯的同时,也让传统金融机构发现了“新大陆”。随着今年更多的“余额宝”们加入战局,高收益率还能持续多久?面对越来越多的“搅局者”,银行又将如何应对?
  从“余额宝”到“理财通”,从“零钱宝”到“百赚利滚利”。从2013年开始至今,互联网理财领域可谓风生水起,一片欣欣向荣之势。归结原因,一方面是由于较低的准入门槛。另一方面是较高的收益率。目前市面上的互联网基金平均年化收益率在6.2%—6.6%之间。
  “你不理财,财不理你”,这句颇具煽动性的理财口号曾让不少人徘徊在理财门口。互联网金融诞生前,在以银行系为主导的传统理财渠道中,理财是身份的象征,大多数人只能任由闲散资金躺在银行账户里。
  有迹象表明,互联网金融对银行的“冲击”已经开始从活期存款延伸至对定期存款的争夺。
  一直以来,居民存款的收益率远远低于投资其他金融产品,这成为银行获得超额利润的源泉。然而,现在动辄上千亿规模的互联网基金预示着,部分银行的存款正从信贷市场“搬家”到资本市场,尤其是那些最基础的储蓄存款。
  “风险是多方面的。”上海金融与法律研究院研究员聂日明撰文指出,首先,银行将不得不更早就开始高息揽储,银行的经营风险会迅速抬升;其次,资本市场的高收益对应的是高风险,但小储户并没有意识到这一点,一旦风险来临,尤其是较大面积或系统性风险出现,将严重冲击社会稳定性。
  “货币基金的收益率如此之高,已经相当不正常,它对应着近几年社会融资利率水平的全面抬升,全社会的企业利润和居民收入能否有7%的增长都很难说,很可能赚来的钱都不够还债。”他说。
  业界人士普遍认为,在与互联网金融的存款保卫战中,银行存款利率市场化进程将进一步加快。
  公开数据显示,目前市场上推出的各类“余额宝”们,其收益率均高达6%,微信理财通在春节期间一度逼至7.9%。
  不少业内人士认为,绝大多数互联网理财产品,主要合作对象都是货币基金,募集的资金也基本投入货币基金。货币基金的收益跟市场上的资金价格牢牢挂钩,资金价格的水平直接影响其年化收益率。
  “更为关键的是,互联网公司和基金公司用贴钱方式硬撑基金收益率,以及用人为支付溢价,比如以T+0垫资争取T+1客户的方式等,只能是饮鸩止渴。”交银施罗德基金监事长杜静表示,利率持续高企最终将影响宏观经济增速放缓,企业利润下滑,这种高融资成本不仅是实体经济难以承受,也是金融体系难以承受的。
 
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